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普通人买保险应该避开哪些坑——年金险

本文为「尹娜」的第 218 篇原创全系列分为6部分,包含:重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险、家庭保障规划,本文为第5部分。

普通人买保险应该避开哪些坑——年金险

本文为「尹娜」的第 218 篇原创

全系列分为6部分,蕴含:重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险、家庭保障规划,本文为第5部分。

年金险分很多类型,教育金、养老金、短期年金等等,增额寿也和年金险功能类似。

就以教育金为例,说说怎么避坑。

购买教育金是为了保障孩子将来接受高等教育的权利。不是说孩子上学一定要用这笔钱,而是防备万一。

如果届时父母有足够经济能力,用不到这笔钱最好,但万一父母发生风险,或是家庭投资失败,用到这笔钱时一定有,这样才能给孩子一个比较确定的未来。

有两类年金保险,在购买时要擦亮眼睛:

第一类,是分红型年金险。

这类产品不建议购买,确定领取的部分少,分红部分没有保证,要看保险公司业务运营和投资情况,不适合用来规划“确定性”要求很高的教育费用。

配置年金保险都是为了解决「确定性」需要,所以更建议考虑收益和账户价值都明确写在合同上的产品。

第二类,是短期快返型年金险。

比如一位客户为6岁女儿购买的某款年金险产品,交费3年,每年交10万元。从第5年到第10年,每年返6万元年金,到第10年满期后返还3.3万元,合同结束。

也就是说,这款年金险从孩子11岁就开始返钱,到孩子16岁合同结束了,显然不适合作为教育金储备。

这种产品一般会配置一个附加万能账户,第5年开始返钱的时候不领,而是储存到万能账户里,万能账户可以保终身,所以18岁上大学需要用钱时,可以从万能账户中领钱。

但万能账户的结算利率是不确定的,产品计划书里演示的“中档”、“低档”利率都不能保证,只要“高档”利率是写进合同条款的。

万能账户的结算利率同样受到利率市场的影响,具有不确定性。

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普通人买保险应该避开哪些坑——年金险

本文为「尹娜」的第 218 篇原创

全系列分为6部分,蕴含:重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险、家庭保障规划,本文为第5部分。

年金险分很多类型,教育金、养老金、短期年金等等,增额寿也和年金险功能类似。

就以教育金为例,说说怎么避坑。

购买教育金是为了保障孩子将来接受高等教育的权利。不是说孩子上学一定要用这笔钱,而是防备万一。

如果届时父母有足够经济能力,用不到这笔钱最好,但万一父母发生风险,或是家庭投资失败,用到这笔钱时一定有,这样才能给孩子一个比较确定的未来。

有两类年金保险,在购买时要擦亮眼睛:

第一类,是分红型年金险。

这类产品不建议购买,确定领取的部分少,分红部分没有保证,要看保险公司业务运营和投资情况,不适合用来规划“确定性”要求很高的教育费用。

配置年金保险都是为了解决「确定性」需要,所以更建议考虑收益和账户价值都明确写在合同上的产品。

第二类,是短期快返型年金险。

比如一位客户为6岁女儿购买的某款年金险产品,交费3年,每年交10万元。从第5年到第10年,每年返6万元年金,到第10年满期后返还3.3万元,合同结束。

也就是说,这款年金险从孩子11岁就开始返钱,到孩子16岁合同结束了,显然不适合作为教育金储备。

这种产品一般会配置一个附加万能账户,第5年开始返钱的时候不领,而是储存到万能账户里,万能账户可以保终身,所以18岁上大学需要用钱时,可以从万能账户中领钱。

但万能账户的结算利率是不确定的,产品计划书里演示的“中档”、“低档”利率都不能保证,只要“高档”利率是写进合同条款的。

万能账户的结算利率同样受到利率市场的影响,具有不确定性。

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作者: 大墨新闻网

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